Как заработать на картах. Легальные методы

В этой статье рассмотрим, какие основные способы заработка на банковских картах существуют, и какие есть плюсы и минусы каждого из  вариантов. 

Содержание статьи:
Как зарабатывать на банковских картах
Как экономить с дебетовой картой: 3 способа
Способ 1. Получать проценты на остаток
Способ 2. Получать кешбэк
Способ 3. Зарабатывать бонусные баллы/мили
Как заработать на банковских продуктах: дебетовые карты, кредитки, накопительный счет, вклады
Накопительный счет
Вклад
Кредитка + дебетовая карта или накопительный счет
Реферальные программы: пригласи друга
Партнерские сети
Подводные камни в заработке на картах

Как зарабатывать на банковских картах

На банковских картах можно зарабатывать, а можно экономить, и эту простую разницу стоит всегда осознавать. Одни способы подразумевают, что для того чтобы что-то заработать, нужно сначала что-то потратить, поэтому их, по-хорошему, нельзя отнести к способам заработка. Тем не менее, как говорил Генри Форд, “сэкономленные деньги – это деньги заработанные”, поэтому далее мы приведем и те варианты, и другие.

Перед тем, как открывать какую-либо банковскую карту и совершать с ней финансовые операции, сперва обращайте внимание на следующие моменты:

👉 Рейтинг и репутация банка. Также узнайте, является ли ваш банк участником системы страхования вкладов.

👉 Стоимость обслуживания. Лучше всего выбирать карту с бесплатным обслуживанием, иначе весь заработок на карте будет сгорать.

👉 Вчитывайтесь в детали. Слишком выгодные проценты по кредитам, кешбэкам и программам лояльности зачастую объясняются чем-то, что не лежит на поверхности, а кроется в договорах и описаниях тарифов, поэтому подробнее изучайте условия.

Банков много, информации по ним тоже, поэтому для сравнения некоторых первичных данных, например, ставок по вкладам или условий по кредитам, можно использовать такие сервисы как Банки.ру и Сравни.ру. Они позволяют быстро находить и сопоставлять актуальную информацию по разным банкам, рассчитывать доходность на определенный срок и подбирать наиболее выгодные предложения.

Ну и на всякий случай, вспомним, что банковские карты бывают двух основных видов: дебетовые и кредитные. 

Карта, с которой вы можете тратить деньги и накапливать их, называется дебетовой. В отличие от кредитной, с нее вы тратите свои деньги, а не деньги банка. Именно дебетовые карты используются и для получения зарплаты.

Как экономить с дебетовой картой: 3 способа

✔️ Способ 1. Получать проценты на остаток

На денежные средства, которые лежат на дебетовой карте, могут начислять проценты, порой сопоставимые со ставками по накопительным счетам. Банкам выгодно, когда вы храните деньги на дебетовой карте, и некоторые могут за это поощрять. Выплаты происходят ежемесячно, а ставки зависят от банка и условий конкретной карты и могут периодически меняться. 

Минус в том, что повышенные проценты обычно просто так не даются: для этого нужно совершать траты на определенную сумму. Например, банк может требовать, чтобы в месяц на товары и услуги по карте вы тратили не менее 10 или 15 тыс. рублей, и только если это условие выполняется, банк выплатит процент на остаток. К тому же проценты здесь обычно ниже, чем по накопительному счету. 

✔️ Способ 2. Получать кешбэк

Кешбек – это когда банк возвращает вам часть средств назад за произведенные операции. С английского cashback как раз и переводится как “возврат денег”. Заработать на кешбэке нельзя, но можно сэкономить, получив приятную скидку после совершения покупок.

Кешбэк в последние годы стал мощным маркетинговым инструментов среди банков, которые с его помощью привлекают к себе новых клиентов выгодными программами. Обычно небольшой процент начисляется за все виды расходов, но на определенные категории товаров он может быть в разы больше. Что это будет, решает сам банк или его клиент, которому дается право выбора. Например, “Путешествия”, “Одежда и обувь”, “Косметика”, “Заправки” и т.д. Чтобы верно определить категорию, лучше посмотреть на ваши траты за предыдущие месяцы в истории транзакций.

Также банки вступают в партнерство с крупными сетевыми магазинами и начисляют определенный процент от покупки у этих фирм – например, 3%, 5%, 10%, 15% и т.д. Соответственно, это мотивирует клиентов пользоваться определенными карточками при покупках товаров у конкретных компаний. И это правильный подход: лучше иметь несколько карточек под разные категории кешбэка. Обычно известные банки дают в месяц до 5 категорий с повышенными процентами. Кстати, по закону ограничений на количество пластиковых карт на одного клиента нет.

Как правило, условием привлекательного процента по кешбэку является высокий лимит по сумме покупок. Поэтому, если тратите мало, такой кешбэк будет вам не нужен, а лучше выбрать карты с меньшим процентом, но где порог снижен. Существуют лимиты и на сам размер кешбэка, поэтому если тратите много, это еще один стимул заводить сразу несколько банковских карт.

✔️ Способ 3. Зарабатывать бонусные баллы/мили

Еще один способ сэкономить – различные программы лояльности от банков, по которым они начисляют баллы за определенные покупки. Такие баллы можно тратить в определенных заведениях, например, в конкретных магазинах одежды или сетях кафе быстрого питания бренда-партнера. 

Также можно копить “мили” на авиабилеты и путешествия, либо получать скидки на проживание в отелях. Опять же, к заработку такой способ не относится, однако это приятный бонус.

Как заработать на банковских продуктах: дебетовые карты, кредитки, накопительный счет, вклады

🔸 Накопительный счет

Накопительным счетом называется счет, где клиент может хранить средства, а банк будет начислять на них процент. Деньги вроде бы лежат на счету, но работают на вас. При этом вы можете свободно их использовать, когда вам удобно. Кто-то не назовет это способом заработка, а скорее способом хранения, и они будут недалеки от истины.

Суть в том, что пока деньги хранятся на счете, банк пользуется ими, получает прибыль и делится ею с вами, выплачивая небольшой процент на остаток. Чем больше на накопительный счет вы положите, тем больший процент получите. Процентная ставка от срока не зависит, но при этом банк может ее изменить. Самые выгодные проценты предлагают первым клиентам в течение 1-3 месяцев, дальше ставка становится стандартной.

Накопительный счет можно быстро открыть в приложении банка. При этом условия по начислению процентов могут быть разные. Например, банк может начислять проценты на среднемесячный, ежедневный остаток по счету или на минимальный. Накопительные счета можно создавать под разные цели: в банковских приложениях им можно присваивать имена, например, “На покупку мебели”, “На отпуск” и т.д.

🔸 Вклад

Классический способ заработка, который отличается от накопительного счета тем, что снимать со вклада нельзя, поскольку проценты сгорят. Зато проценты здесь выше, чем по накопительному счету. На конец октября 2024 года  в среднем это ставка до 20%.

Накопительные счета и вклады – один из самых безопасных способов сбережения и приумножения средств на карте, поскольку пока средства находятся у банка они страхуются государственной организацией – Агентством по страхованию вкладов (АСВ), которая отчитывается перед Центробанком и правительством. Так что если у банка вдруг отзовут лицензию, АСВ вернет вам застрахованные средства, однако имейте ввиду, что максимальная сумма возмещения составляет 1,4 млн. рублей.

🔸 Кредитка + дебетовая карта или накопительный счет

Хотя кредитная карта может вызывать ассоциации с долгами и тратами, можно превратить ее, наоборот, в вашего помощника по заработку, если комбинировать ее с дебетовой картой или накопительным счетом.

Самая распространенная схема заключается в использовании беспроцентного периода. У большинства банков этот период составляет от 30 дней. Например, это может быть 60, 90, 120 дней, реже – до 180 дней месяцев, но в среднем это 3-4 месяца, то есть 90-120 дней.

Смысл в том, что привычные расходы вы делаете с кредитной карты, на нее же скидываете зарплату, а дебетовую или накопительный счет используете для получения дохода. Если за время беспроцентного периода погашать долг по кредитке, вы не только ничего не теряете, а можете заработать благодаря набежавшим процентам на остаток по дебетовой карте или процентам по накопительному счету.

Пример:

Допустим, вы получаете зарплату в размере 60 тыс. рублей и на основные траты у вас уходит в среднем 40 тыс. рублей в месяц. Если эту сумму вы положите на счет под 20% годовых, то есть 1,6% в месяц и будете все расходы делать с кредитной карты с беспроцентным периодом в 30 дней, каждый месяц возвращая средства в течение льготного периода, на депозите будет накапливаться 640 рублей. За год сумма составит 7680 рублей.

Минусов у этого способа хватает. Например, если взять карту с платным обслуживанием, которая будет взимать плату за уведомления или автоматически списывать деньги на что-нибудь еще (например, на страховку кредитного продукта или владельца кредитной карты), это будет съедать ваш доход, а карту нужно будет постоянно пополнять. 

В любом случае с кредитки нельзя снимать больше, чем сможете вернуть в течение беспроцентного срока, иначе можно уйти в убыток и метод не сработает.

В принципе, ничего сложного в этом способе нет. Главное – это найти оптимальную комбинацию: максимальный процент на остаток и кредитка с беспроцентным периодом. Улучшить дело поможет большой кешбэк по кредитке.

🔸 Реферальные программы: пригласи друга

Банки заинтересованы в том, чтобы их услугами пользовалось как можно больше людей. Настолько заинтересованы, что готовы за это платить. За привлечение друзей и знакомых, которые станут новыми клиентами и откроют дебетовую или кредитную карту  банка, или воспользуются иными продуктами, вы можете получить деньги или баллы. Для этого достаточно поделиться реферальной ссылкой, по которой человек зарегистрируется. 

🔸 Партнерские сети

Для поиска вариантов заработка на реферальных программах и открытии банковских продуктов можно пользоваться партнерскими сетями. Банки регистрируются в таких сетях и готовы платить пользователям комиссию за каждого привлеченного клиента на банковский продукт. Пример такой партнерки – платформа Workle Pro, на которой представлены дебетовые и кредитные карты многих известных российских банков.

Некоторые банки готовы платить за оформление карты до 5 тысяч рублей, а доход за привлечение клиентов в партнерской сети может быть выше, чем по реферальной  программе. К тому же это более удобно, так как не нужно регистрироваться в каждой реферальной программе отдельно или становиться клиентом того или иного банка.

Главный минус заработка на реферальных программах и партнерских сетях – нужно иметь много контактов. Например, друзей в мессенджерах или в социальных сетях. Поэтому такой способ лучше всего подойдет владельцам собственных блогов, каналов и сайтов с большой аудиторией.

Подводные камни в заработке на картах

Недостатков с картами хватает и некоторые из них выше мы уже упоминали, но повторимся.

❗ Неожиданные изменения тарифов. Банк может поменять условия обслуживания карты, например, неожиданно ввести платное обслуживание, поменять ставки, отменить льготный кешбэк или установить новые лимиты по тратам для сохранения выгодных процентов. Вот почему стоит обращать внимание на пуш-уведомления и сообщения от банков: там может оказаться не только реклама.

❗ Плата за уведомления/кешбэк. Зачастую банки хвастаются бесплатным обслуживанием карты, но взимают плату за смс-сообщения и пуш-уведомления. Нужно сразу же зайти в приложение и отключить эту функцию. Иногда за платную опцию подключают и повышенный кешбэк.

❗ Дополнительные опции и скрытые платежи. До и во время оформления кредитной карты вам вряд ли о них расскажут или напишут в рекламных презентациях, а потом уже в процессе пользования вы с удивлением обнаружите, что периодически с вас добровольно-принудительно списывается страховка. Либо вы можете обнаружить комиссию за подключение каких-либо стандартных опций вроде покупки в рассрочку. Поэтому внимательно знакомьтесь со всеми условиями.

❗ Негативное отношение к кредиткам у людей. Если хотите зарабатывать на реферальных программах, то можете столкнуться с недоверием людей к кредитным картам. Многие считают их опасным инструментом, но вы в ответ можете рассказать им о способах, как пользоваться ими с выгодой.