Все категории

Все категории

лого
Обновлена 20 августа 2023
просмотры 6282

Блокировка расчётного счёта банком

Блокировка расчётного счёта – частая проблема у предпринимателей. Рассмотрим в статье, кто в этом виноват и что делать.

Блокировка расчётного счёта – частая проблема у предпринимателей. Рассмотрим в статье, кто в этом виноват и что делать.

Что такое блокировка расчётного счёта

Если ваш счёт был заблокирован, или, как по-другому это называют – заморожен, вы не сможете совершать по нему почти никаких операций. То есть - не сможете пользоваться собственными средствами.

Почему почти – потому что, например, делать выплаты в счёт погашения налогов можно. Да и в некоторых случаях доступны операции для перечисления заработной платы сотрудникам. Но простые внешние переводы – точно под запретом.

При этом именно вам придётся всё решать и выяснять – почему счёт заблокировали и как теперь быть. В основном банки предпочитают от этого вопроса дистанцироваться, сообщая лишь, какие документы вам теперь придётся в срочном порядке доставать.

Блокировка расчётного счёта банком

Кто принимает решение блокировать счёт

Часто предприниматели, столкнувшись с заморозкой собственного расчётного счёта, сразу впадают в отчаяние и во всех смертных грехах винят банк, а то ещё хуже – менеджеров отделения. Делать этого не нужно. Холодный подход в решении проблемы – единственно верный вариант. А если ещё при этом и понимать, кто и почему вам счёт заморозил, можно избежать множества дополнительных проблем.

Налоговая служба блокирует счёт

Указ от налоговой чаще всего поступает в тех случаях, если клиент банковской организации задерживает оплату налогов, сдачу финансовой отчётности, или же если налоговая подозревает предпринимателя в незаконных действиях. Банк при этом беспрекословно подчиняется такому указу.

Основные причины блокировки счёта налоговой:

  • Блокировать счёт налоговая может, если клиент банка нарушает сроки подачи декларации. Счёт при этом блокируется целиком, но налоговые платежи вы с него можете совершать.
  • Налоги не заплачены, или заплачены не полностью. В таком случае р/с блокируется частично – только на ту сумму, которой не достаёт.
  • Если предприниматель сдаёт налоговую отчётность в электронном формате, но при этом вовремя не отправляет квитанцию о приёме документов.
  • Счёт блокируется в результате проверки, проведённой налоговым органом.

Что значит непредоставление квитанции на приём документов при электронном формате

Суть в том, что когда предпринимателю налоговая высылает документы, он обязан подтвердить факт их получения. Более того, для этого у него есть всего шесть рабочих дней.

Предприниматель предоставляет квитанцию, если получает:

  • Уведомление о посещении отделения федеральной налоговой службы.
  • Требование о предоставлении документов.
  • Требование предоставить пояснение по тем или иным вопросам.

Если квитанция не отправлена, налоговая блокирует счёт в течение десяти дней с момента окончания срока предоставления квитанции.

Что делать, если налоговая незаконно или ошибочно заблокировала ваш счёт

  • Если заблокирован счёт компании, которая осуществляет процедуру банкротства. Дело в том, что если фирма уже признана банкротом, то все аресты счетов должны быть сняты.
  • Счёт заблокирован, когда проходит реорганизация фирмы. Такие случаи редки, но встречаются. Нужно оспаривать в налоговой и через суд.
  • Счёт замораживается из-за того, что бух.отчётность сдана не вовремя. Отсылайте жалобу в региональный отдел налоговой службы и прокуратуру.
  • Один из контрагентов – однодневка. Это уже сложнее, потому что для налоговой это явный повод ваш счёт заблокировать. Но случаи, когда предприниматели оспаривали решение через суд были.
  • Почта России виновата в том, что декларация предпринимателя не сдана вовремя. Доказать через суд отсутствие своей вины несложно.
  • Если вдруг предприниматель не провёл платёж по какому-то одному налогу, а счёт ему блокируют по сумме всех, то нужно оспаривать либо через суд, либо направив жалобу в ФНС. Такие случаи – частая практика.

Блокировка расчётного счёта банком

Банк блокирует счёт

Сейчас у каждой банковской организации есть собственная служба финмониторинга, которая и занимается отслеживанием движений денежных средств по расчётным счетам.

Почему банковская организация так поступает? Увы, но банкам сейчас легче в любой непонятной ситуации (конечно с их точки зрения непонятной) быстро заблокировать счёт. А потом уже разбираться. Или вообще не разбираться. Всё зависит от банка.

Причины блокировки счёта банком

  • Липовый директор. Если банку показалось, что главой компании числится человек, который по фату никаких полномочий не имеет, ваш счёт заблокируют. Такие случаи бывают, когда финмониторинг обнаруживает одно и то же лицо, назначенное главой нескольких компаний. Номинальные директора вне закона по статье 173 УК РФ.
  • Сомнительная операция. Очень широкая в смысловом плане формулировка, что, несомненно, идёт только на пользу надзору. Под неё подходят случаи отсутствия подтверждающих документов, случаи расхождения с ними, несоответствие проведённой операции ОКВЭДам фирмы и т.д. Есть такое? Ваш счёт заблокируют.
  • Банк не знает, что у вас внесены изменения в учредительные документы. Вам блокируют счёт, когда такие данные попадают в базу банка.
  • Ненастоящий юридический адрес. Проверять ваш юридический адрес имеет право не только налоговая служба, но банковская организация, в которой у вас открыт расчётный счёт. И если результаты проверки показывают, что по зарегистрированному адресу организации нет, считайте, что ваш счёт заблокирован.
  • Платёж в налоговую совершён на сумму меньше 0,5 процента от оборота. Увы, но это тоже для банка причина. Причём причина по рекомендациям Центробанка. Под эту причину с лёгкостью попадают те, кто предпочитают снимать с расчётного счёта средства, а оплату налоговых сборов производить через личную карту. Дело в том, что банки не будут разбираться, каким способом вы делаете оплату. Пусть даже он и полностью законен.
  • Наличные часто снимаются с р/с. Казалось бы – что в этом плохого? Ну требуются деньги, вот и снимают. Нет. Скорее всего, таким образом вы деньги отмываете. Вам заблокируют счёт.
  • Нет точного назначения платежа. Куда идут ваши деньги банк знать обязан. А то вдруг на спонсирования терроризма. Без шуток, если, например, постоянно указывать в платёжке одну и ту же стандартную фразу, счёт ваш быстро заблокируют. Ибо подозрительно.
  • Контрагент вызывает подозрения. А страдаете вы. На самом деле банковские организации обязаны на законодательном уровне следить не только за своими клиентами, но и за теми, с кем их клиенты ведут дела. Короче, даже если вы наичестнейший предприниматель, но платёж вдруг вам поступает от контрагента, который занесён уже банком в чёрный список, считайте, что вас ждёт блокировка.
  • Счёт могут заблокировать и по судебному решению, если его владелец будет находиться под следствием.
  • Если вы проводите операцию на сумму более 600 тысяч рублей. Неважно какую – снятие наличных или перевод. Скажете, что это уже за гранью? Возможно. Но Росфинмониторинг так не считает. Спорить бесполезно. Можете ожидать блокировку.
  • Подтверждающие документы вызывают сомнения. Нет, с ними всё в порядке. Но что-то как-то подозрительно. Давайте лучше заблокируем от греха подальше. Тут остаётся только разводить руками, тщательно оформлять подтверждающие документы и быть готовым.
  • Частые переводы физлицам. Если фирма часто переводит средства в пользу физических лиц – это подозрительно. Ждите блокировки.

Но проблема заключается в том, что все эти причины понимает только сам банк. А в большинстве случаев те, кто сталкивается с блокировкой и в непонимании запрашивает ответ у банковской организации, получает стандартную фразу – счёт заблокирован по ФЗ-115. И далеко не факт, что вам объяснят всё чуть подробнее. Возможно – максимум запросят дополнительную информацию и документацию. Всё зависит от банка.

Советуем вам ознакомиться со статьёй «Что такое ФЗ-115»

Блокировка расчётного счёта банком

Как разблокировать счёт

Во-первых, примите факт того, что делать вам придётся всё самому. Даже если вы себя виновным не считаете, и даже если вы действительно невиновны. Поэтому, включайте холодную голову, и совершайте следующие шаги.

Шаг 1.

Узнайте, кто заблокировал счёт – налоговая, или сам банк. Если это сделала налоговая (банк по указу из налоговой), то вам потребуется ехать в отделение ФНС, так как скорее всего менеджер банка не сможет точно ничего сказать.
Если счёт блокирован по инициативе банка, то он обязан по вашему звонку предоставить информацию о том, почему счёт заблокирован и необходимых для его разблокировки документах. Рассмотрим далее именно банк.

Шаг 2.

Следует написать заявление в банк. Одно дело, когда вам по телефону сообщили информацию – это хорошо, вы сможете начать действовать сразу же. Но другое дело, когда эту информацию подтвердят письменно. Поэтому нужно написать заявление с просьбой разъяснить причину блокировки. Это даст вам дополнительные гарантии в виде документа, если вдруг банк решит затянуть процесс. Не забудьте, что нужен и второй экземпляр заявления, который останется у вас. Официально банку отводится всего два рабочих дня, чтобы дать вам ответ.

Шаг 3.

Принести в банк все требуемые для решения вопроса документы. Помните, что главное тут – действовать быстро. Возможно блокировку снимут сразу же.

Шаг 4.

Если процесс затягивается самим банком, не стесняйтесь обращаться с жалобой в Центробанк. Нужно отправить заявление, где будет изложена целиком ситуация либо почтой, либо онлайн, либо через приёмную. Также можете обратиться по горячей линии.

Если причина заморозки вашего р/с – решение суда, то для разблокировки нужно выполнить его требования. Чаще всего – это оплата штрафа.

Если причиной числится – нарушение ФЗ-115, то нужно срочно собирать все требуемые документы, которые смогут подтвердить законность той операции в связи с которой у банка возникли вопросы к вам.

Рекомендуем вам ознакомиться со статьёй «Что делать, если заблокировали счёт по ФЗ-115». Там же вы сможете узнать что нужно делать, чтобы финмониторинг банка не заблокировал ваш счёт.

Как оплатить налоги, когда ваш счёт заблокировали

Оплатить налоги вы сможете даже в том случае, если ваш расчётный счёт был заблокирован целиком, а не только на сумму недостающих налогов. Это предусмотрено законодательством и банки этому не препятствуют.

Как вывести деньги, если счёт заблокировали

Ответ прост – снять блокировку счёта. Дело в том, что цель блокировки это как раз таки – лишить вас возможности пользоваться своими средствами, отправлять их внешними переводами и т.д. Поэтому было бы нелогично, если бы предусматривалась возможность без разблокировки вывести деньги.

Более того, другие банки могут также не одобрить вам открытие нового расчётного счёта, если вопрос с блокировкой в одном – не решён.

Похожие статьи

Комментарии

Пока никто не оставил комментарий. Будьте первым кто это сделал!

Предложения франшиз

DO.BRO COFFEE

франшиза кофейни

LEVITA

франшиза студий балета и растяжки

Пицца Синица

франшиза пиццерии

Динамо

франшиза футбольной школы

Boxberry

франшиза логистического офиса

МИНИСЫРОВАРНЯ

франшиза ресторана

NailMaker Bar

франшиза студии маникюра

РИМ BILLBOARD

франшиза рекламных щитов

SOTOVIK

франшиза магазина техники Apple

Choupette

франшиза детской одежды

Новая заявка на франшизу