Все категории

Все категории

лого
Обновлена 21 октября 2023
просмотры 13921

Что такое ФЗ-115

115-ФЗ – это федеральный закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма.

115-ФЗ – это федеральный закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма.

Согласны, звучит очень грозно. И как вообще он может быть связан с обычным бизнесом? Оказывается ещё как. Предпринимательский сектор очень сильно прочувствовал на себе его влияние в последнее время в виде массовых блокировок расчётных счетов без всякого объяснения причин. Предпринимателю запрещают пользоваться собственными денежными средствами, и всё, что дают в виде объяснения – краткую отмашку – согласно ФЗ-115.

Ознакомиться с текстом закона вы можете здесь.

Закон начал действовать ещё в 2001 году. И до 2016 года был себе обычным, знали о нём только люди заинтересованные и обязанные. Но потом Центробанк вдруг принял новую тактику и начал давление на сферу банковского обслуживания предпринимательского сектора, используя как инструмент прописанное в этом федеральном законе. И началось.

По всей стране начались блокировки банковских счетов у предпринимателей. И на сегодняшний день, вряд ли вы найдёте действующего бизнесмена, который не слышал бы о ФЗ-115 или даже не испытывал его влияние на себе.

Что такое ФЗ-115

Кого касается ФЗ-115?

Всех, кто пользуется рассчётно-кассовым обслуживанием в банковской организации. Всех, кто использует расчётный счёт для предпринимательской деятельности, для подработки, для переводов денежных средств или для личных расчётов.

Пользуются РКО как фирмы, так и физлица, которые работают даже без мысли о нарушении какого-либо закона. Могут ли они попасть под подозрения о нарушении ФЗ-115? Могут. В том случае, если неправильно оформят документацию, если допустят ошибку в платёжном поручении, если забудут сообщить банку об изменении их данных да, и по другим причинам.

Если банковская организация, предоставляющая обслуживание по р/с решит, что с вашим счётом что-то не так, а решить она может в любой момент, то вам грозит блокировка счёта.

И зачастую, при попытке добиться ответа на вопрос «из-за чего заблокирован счёт?» предприниматель получает малопонятную отмашку: «по ФЗ-115».

Виноват ли банк, в том, что в России ФЗ-115 используется так агрессивно. По большей части – нет. И это важно понимать, когда начинаешь искать варианты решения проблемы.

Конкретный банк действует согласно указаниям Росфинмониторинга Центробанка и просто пытается обезопасить сам себя. Потому что ФЗ-115 распространяется и на него. Подробнее об этом - чуть ниже. А пока – другие важные вопросы.

Можно ли платить налоги, если вам заблокировали расчётный счёт?

Можно. Законодательство РФ предусматривает возможность пополнение бюджета через оплату налогов даже с замороженного счёта.

Это прописано в статье 76 НК РФ.

Можно ли вывести деньги со счёта, если его заблокировали по ФЗ-115?

Нельзя. Любые операции по снятию или внешним переводам (кроме бюджета) запрещены. В этом и суть заморозки. Вас подозревают в теневой деятельности. Будьте добры объясниться, прежде чем получить возможность снова распоряжаться собственными деньгами.

Можно ли закрыть счёт, когда он заблокирован по ФЗ-115?

Можно. Средства при этом вам вернутся. Но помните, что во-первых, банк берёт за закрытие большую комиссию. А во-вторых, другой банк вам вряд ли откроет новый счёт, если обстоятельства по блокировке в связи с нарушением ФЗ-115 до конца не разъяснены.

Что такое ФЗ-115

Советы по ФЗ-115 от Центробанка

Центробанк выпустил специальное пособие, которое содержит советы по ФЗ-115. В нём содержится информация о том, какие меры нужно принимать, чтобы вас не заблокировали по этому закону и чтобы не вызывать у банковской организации никаких подозрений. Также там можно найти инструкцию для тех, кто уже подвергся блокировке.

Как не попасть под ФЗ-115

  • Не принимать участие в обнальных схемах.
  • Работать только согласно своим кодам ОКВЭД. А если вы приняли решение изменить их – сразу сообщите в свой банк.
  • Сведения из ЕГРЮЛ должны быть исключительно достоверными.
  • В платёжном поручении нужно указывать конкретное, полное и честное назначение платежа, а не ограничиваться стандартными фразами.
  • Нужно всегда иметь документы, которыми можно обосновать совершённую операцию по р/с.
  • Совершать налоговые платежи нужно открыто и со своего основного расчётного счёта, не используя странные и запутанные схемы.
  • Всегда и сразу предоставлять документы банку, в случае, если он что-то у вас запросил.
  • Даже если часть документов не удаётся предоставить сразу, лучше прислать их спустя время, чем вообще не прислать. Если этот метод не поможет решить проблему, можно обратиться в Центробанк.

Если вам нужно больше информации, ознакомьтесь со статьями: "Блокировка расчётного счёта банком" и "Что делать, если счёт заблокировали по ФЗ-115".

Что такое ФЗ-115

Почему банки стали массово блокировать счета по ФЗ-115?

Проблема с блокировками стала массовой и актуальной для всех сравнительно недавно. Более того, многие бизнесмены стали жаловаться на то, что их счёт был заблокирован несмотря на то, что они обслуживались в этом банке не один год.

Нет дыма без огня. И причина такого резкого изменения поведения кроется в том, что на банки «насели» сверху. И сделал это Центробанк, начав массовую чистку и отзыв лицензий. Началось это ещё в 2013 году, когда сменилось управление Центробанком. С тех пор более 200 банковских организаций выведено из игры лишением лицензий. И на этом «чистка» не будет остановлена.

Что интересно, по заявлениям Эльвиры Набиуллиной, которая и является управляющим, все банки, которые лишились права деятельности, попались именно по ФЗ-115 – то есть были заподозрены в финансировании теневого сектора экономики.

Зная это, перестаёшь удивляться тому, что происходит с блокировками счёта. Банку теперь легче потерять хорошего клиента, лишь бы только не стать объектом внимания регулятора, который может одним решением закрыть банк целиком и навсегда.

А то, что страдает в первую очередь сектор малого предпринимательства – особо никого и не волнует. Поэтому единственный доступный совет – работайте так, чтобы ваша деятельность не вызывала вопросов.

Похожие статьи

Комментарии

Пока никто не оставил комментарий. Будьте первым кто это сделал!

Предложения франшиз

Гриль Хаус

франшиза гриль ресторанов

СтройНаш

франшиза ремонта квартир

МаZaй

франшиза центра праздников

FASTCAR

СДЭК

франшиза логистической службы

Вокруг Света

франшиза турагентства

Новая заявка на франшизу