Все категории

Все категории

лого
Обновлена 28 ноября 2024
просмотры 9224

Самое важное правило инвестирования

Существует одно золотое правило инвестирования, которое следует учитывать всегда: “Никогда не вкладывайте деньги, которые вы не можете позволить себе потерять”. Особенно часто нарушают его новички, но порой попадаются и опытные инвесторы.

Почему это правило так важно, и какие существуют основные способы для защиты активов от рисков и волатильности?

Разница между инвестициями и сбережениями

Если вы объективно понимаете, что потеря вложенных средств будет для вас критична, то, скорее всего, вам следует заниматься не инвестированием, а делать сбережения. Между сбережением и инвестированием есть принципиальное отличие. 

Под сбережением понимается откладывание денег в надежное место до тех пор, пока вы не захотите их получить обратно. Это может быть любой срок - от нескольких дней до нескольких лет. На ваши сбережения могут начисляться или не начисляться проценты (это будет зависеть от того, куда именно вы их положили), и эти деньги в случае острой необходимости или при достижении цели, вы всегда можете снять или держать под рукой.

Популярные способы сбережения это:

  • Сберегательный счет. Сберегательным или накопительным счетом называется пополняемый рублевый или валютный депозит, с которого вы в любой момент вы сможете выводить деньги. Накопительные счета застрахованы государством (в рамках 1,4 млн рублей по всем счетам в одном банке), поэтому потерять свои средства крайне сложно. Сберегательные счета - это отличный вариант накопить средства на какую-то важную покупку через несколько месяцев или полгода-год, но и ставки по ним обычно довольно скромные. Сберегательные счета могут открываться на неограниченный период - в договоре прописываются любые удобные условия.
  • Банковский вклад. Не менее популярный способ не только сохранить, но и немного приумножить средства на счету. От сберегательного счета банковский вклад отличается, как правило, чуть большей доходностью (которая зависит от конкретных сумм и сроков) и ограничениями на снятие и пополнение средств. Кроме того, при досрочном закрытии вклада, если вам срочно понадобится забрать деньги, то все ваши начисленные проценты сгорят, чего не произойдет в случае с накопительным счетом. 

В отличие от сбережений, инвестирование подразумевает использование ваших средств для работы на вас. Грамотный подход позволяет приносить гораздо больше денег, чем проценты со вкладов и сберегательных счетов. Тем не менее, вместе с потенциально более высоким доходом приходит и риск. Если вы сделаете неверный выбор актива либо произойдут не зависящие от вас события, вы рискуете потерять вложенные деньги. А в случае необходимости они могут не оказаться с вами рядом и в свободном доступе. 

Самые популярные инвестиционные инструменты это:

  • Акции. Акции - это ценные бумаги, с помощью которых вы инвестируете в компанию, имеете возможность получать часть ее прибыли, а также несете и ее убытки.
  • Облигации. Облигациями называются долговые ценные бумаги, выпускаемые компаниями, государством или его субъектами для получения средств на свое развитие. Хотя по облигациям выплачиваются фиксированные процентные ставки, они считаются надежными инвестиционными инструментами и могут применяться как средства сбережения средств, они все же имеют определенные риски.
  • Инвестиционные фонды - это инвестиционные инструменты для осуществления коллективных инвестиций и управляемые менеджерами. Они могут включать акции, облигации или другие активы. Покупка акций в паевом фонде - это простой способ диверсифицировать свои инвестиции. Инвестор может найти паевые фонды, которые будут отражать широкий спектр интересов и инвестиционных целей.

Помимо этих инвестиционных инструментов существует множество других, такие как инвестиции в бизнес (венчурные фонды, стартапы), инвестиции в сырье, в недвижимость и фонды недвижимости и так далее. 

Ошибка невозвратных потерь

Соблюдая правило никогда не вкладывать столько денег, сколько можешь позволить себе потерять, вам не придется беспокоиться о различных вещах. А именно - вы не будете тревожиться о нехватке средств по ходу и к концу срока инвестиций, например, к моменту выхода на пенсию. У вас будет всегда достаточно финансов, чтобы справиться с любыми крупными неприятностями вроде потери работы или болезни, а качество вашей жизни не будет страдать.

Главное - перед тем, как начать инвестировать, создать сбережения. Финансовая подушка безопасности должна быть равна не менее 3-6 уровней месячного дохода. Таким образом в случае негативного сценария вам не придется продавать активы себе в убыток.

Ошибку чрезмерных вложений допускают очень часто, так как человеку бывает свойственно вкладывать больше денег, чем он может себе позволить, чтобы максимизировать отдачу. Однако в случае неприятностей вы также можете попасть в другой капкан, который называется “ошибкой невозвратных потерь”. 

Ошибка невозвратных потерь - это когда вы будете испытывать чувство, что вы вложили слишком много средств, чтобы от них отказаться. В обычном случае, сделав изначально более адекватные вложения, вы, например, быстрее продали бы явно убыточные акции, которые точно не принесут вам прибыли. Но так как вы вложились по-крупному, то будете продолжать держать их до последнего как раз по этой причине - слишком жалко позволить себе их потерять и признать ошибку. Хуже того, чтобы укрепить свою веру, вы можете еще и докупить новых, чем только усугубите свое положение.

Как защитить свои инвестиции

Самое главное, чего не стоит делать - это воспринимать свои инвестиции как некий единственный резервный фонд. Ваш портфель должен содержать весомую часть сбережений и средств для защиты от чрезвычайных ситуаций. 

Это могут быть:

  • банковские вклады;
  • накопительные счета;
  • страховое покрытие;
  • пенсионный счет;
  • недвижимость в собственности;
  • профессиональные навыки определяющие доход, который вы можете получать, лишившись работы.

Собираясь начать инвестировать, вы должны уделять большое внимание всем этим моментам безопасности, включая их в свой финансовый план, а также внимательно анализировать инвестиционные инструменты, которые хотите использовать.

Одной из самых частых ошибок инвесторов является инвестирование в те активы, которые они не до конца понимают. Причем, этот же человек может неделями подбирать себе смартфон, изучая обзоры блогеров, или несколько раз консультироваться с различными турагентами по выбору тура, но к покупке таких рискованных активов, как акции почему-то может относится халатно.

Принимая решение, как инвестировать и куда, в первую очередь задумывайтесь о том, как сделать это так, чтобы избежать крупных потерь. Для этого не стоит вкладываться целиком в один актив (нужно диверсифицировать свой портфель), требуется проявлять терпение при анализе информации, избегать расходов на управление и всегда обращаться за советом к более квалифицированным и хорошо зарекомендовавшим себя консультантам.

Основные выводы

  • Сбережение - это стратегия с наименьшим уровнем риска, при которой вы откладываете деньги на надежный счет до тех пор, пока они вам не потребуются. Получение больших процентов в процессе не является приоритетом.
  • Инвестирование - это стратегия с более высоким риском, при которой вы вкладываете в такие инструменты, как акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и прочее, чтобы получать высокую доходность, дивиденды или прирост стоимости.
  • Чтобы не столкнуться с ошибкой невозвратных потерь, которые нельзя позволить себе потерять, перед стартом инвестиций создавайте финансовую подушку безопасности, которая покроет общие и чрезвычайные траты в течение нескольких месяцев. 
  • Для минимизации инвестиционных рисков включайте в свой финансовый портфель различные способы сбережения, такие как накопительные счета, страхование, недвижимость и прочее. 

Похожие статьи

Комментарии

0 комментариев

Пока никто не оставил комментарий. Будьте первым кто это сделал!
Еще X комментариев

Часто задаваемые вопросы

Базовые принципы инвестирования — что это?

Это значит, что не нужно вкладывать в то, что жалко потерять. Сначала соберите подушку безопасности на 3–6 месяцев жизни. Распределяйте капитал по разным активам и следите за новостями экономики, чтобы понимать текущую ситуацию.

Зачем пересматривать вложения раз в год?

Раз в год проверяйте свои вложения, чтобы понять, все ли идет по плану. Рынок меняется, какие-то активы растут, другие падают. Если вовремя оценить ситуацию, можно продать то, что тянет вниз, или докупить перспективное. Это снижает вероятность потерь и держит ваш портфель в порядке. Даже небольшие правки могут здорово улучшить результат в будущем, так что не ленитесь проверять.

Что выбрать, если нельзя терять деньги?

Если боитесь убытков, начните с надежных вариантов. Сберегательные счета и банковские вклады застрахованы до 1,4 млн руб. Облигации, особенно их госсектора, тоже подойдут. Они дают стабильный доход. Но смотрите условия, чтобы не потерять проценты при раннем снятии.

Как управлять инвестициями без рисков?

Чтобы не рисковать лишним, делите капитал между разными активами — это называется диверсификация. Не ставьте все на одну компанию или отрасль. Следите за новостями, читайте про рынок, чтобы знать, что растет. Не берите кредиты для инвестиций и держите подушку безопасности. Если не уверены, спросите совета у консультанта с лицензией.

Можно ли начать инвестировать с минимальной суммы?

Да, вполне. Например, паевые фонды пускают с минимальным капиталом. Сберегательные счета или облигации тоже подходят для старта. Главное — не кидайтесь в одну корзину, распределяйте деньги. Изучите, во что вкладываете, и не спешите.

Какие риски надо учитывать, когда инвестируешь?

Инвестиции — это всегда риск. Можно потерять деньги, если рынок упадет или выберете неудачный актив. Бывает, люди держат убыточные акции, потому что жалко их продавать — это ошибка невозвратных потерь. Инфляция тоже съедает ценность денег. Чтобы не прогореть, изучайте рынок, не вкладывайте последние сбережения и распределяйте капитал. Регулярно проверяйте, как дела у ваших вложений.

Почему лучше инвестировать, а не только копить?

Инвестиции дают шанс заработать больше, чем банковские вклады. Сбережения приносят скромные проценты, а акции или фонды могут обогнать инфляцию и принести рост. Это помогает достичь больших целей. Но нужно разбираться в деле и не торопиться.

Как понять, подойдут ли мне инвестиции?

Инвестиции — это для вас, если есть подушка безопасности на 3–6 месяцев и вы готовы учиться. Подумайте, можете ли рисковать частью денег. Если потеря — катастрофа, начните с вкладов или облигаций. Определите цели: пассивный доход — фонды, рост капитала — акции. Поговорите с консультантом, чтобы выбрать, что вам ближе. Важно не спешить и разобраться в основах.

Какие инструменты хороши для пассивного дохода?

Для пассивного дохода берите облигации — они дают фиксированные выплаты. Паевые фонды тоже подойдут, особенно с хорошей репутацией и лицензией. Они распределяют деньги за вас, снижая риски. Сберегательные счета — тоже вариант, но доходность ниже. Смотрите на налоги и условия, чтобы доход был стабильным. Изучите, что выбираете, чтобы деньги приносили результат без лишней суеты.

Как оценить, стоит ли покупать актив?

Перед покупкой копайте глубже. Смотрите, как дела у компании, читайте новости об отрасли. Проверяйте доходы, долги, прогнозы по экономике. Для акций важен рост прибыли, для облигаций — надежность того, кто их выпускает. Не кидайтесь на одно, сравнивайте варианты. Спросите совета у консультанта с лицензией. Так вы найдете активы, которые принесут результат в перспективе.

Сколько денег надо для старта инвестиций?

Начать можно с небольших сумм. Основные траты — это покупка активов, вроде акций или облигаций, и комиссии брокеру. Не забудьте про налоги и возможные расходы на управление. Даже с маленьким капиталом можно войти в паевые фонды. Изучите рынок и распределяйте деньги с умом, чтобы не потерять больше, чем можете.

Как инфляция бьет по инвестициям?

Инфляция съедает ценность денег: через пару лет на них купишь меньше. Сбережения на вкладах часто не успевают за ней. Инвестиции, вроде акций или фондов, помогают обогнать инфляцию, давая рост выше процентов по вкладам. Но надо распределять капитал и регулярно проверять портфель. Так вы защитите деньги от обесценивания и сможете достичь своих целей в будущем.

Зачем нужна финансовая подушка?

Финансовая подушка на 3–6 месяцев расходов — ваш спасательный круг. Она выручит, если потеряете работу или заболеете. С ней не придется срочно продавать активы в убыток. Это дает спокойствие: вы можете рисковать, зная, что базовые нужды покрыты. Держите подушку на сберегательном счете или вкладе, чтобы деньги были под рукой и приносили хоть небольшой доход.

Как знания спасают в инвестициях?

Знания — это ваш щит. Чем больше вы понимаете про рынок, тем меньше шансов ошибиться. Читайте про экономику, следите за новостями, разбирайтесь в активах. Даже базовые знания помогут не вложить все в одну корзину или не купить убыточный актив. Спрашивайте советы у экспертов, изучайте аналитику. Если учиться регулярно, ваш капитал будет расти, а риски — падать.

Поиск франшизы в каталоге по фильтру

Развернуть
Свернуть

Предложения франшиз

лого франшизы

Новая заявка на франшизу