Самое важное правило инвестирования

Существует одно золотое правило инвестирования, которое следует учитывать всегда: “Никогда не вкладывайте деньги, которые вы не можете позволить себе потерять”. Особенно часто нарушают его новички, но порой попадаются и опытные инвесторы.

Почему это правило так важно, и какие существуют основные способы для защиты активов от рисков и волатильности?

Разница между инвестициями и сбережениями

Если вы объективно понимаете, что потеря вложенных средств будет для вас критична, то, скорее всего, вам следует заниматься не инвестированием, а делать сбережения. Между сбережением и инвестированием есть принципиальное отличие. 

Под сбережением понимается откладывание денег в надежное место до тех пор, пока вы не захотите их получить обратно. Это может быть любой срок - от нескольких дней до нескольких лет. На ваши сбережения могут начисляться или не начисляться проценты (это будет зависеть от того, куда именно вы их положили), и эти деньги в случае острой необходимости или при достижении цели, вы всегда можете снять или держать под рукой.

Популярные способы сбережения это:

• Сберегательный счет. Сберегательным или накопительным счетом называется пополняемый рублевый или валютный депозит, с которого вы в любой момент вы сможете выводить деньги. Накопительные счета застрахованы государством (в рамках 1,4 млн рублей по всем счетам в одном банке), поэтому потерять свои средства крайне сложно. Сберегательные счета - это отличный вариант накопить средства на какую-то важную покупку через несколько месяцев или полгода-год, но и ставки по ним обычно довольно скромные. Сберегательные счета могут открываться на неограниченный период - в договоре прописываются любые удобные условия.
• Банковский вклад. Не менее популярный способ не только сохранить, но и немного приумножить средства на счету. От сберегательного счета банковский вклад отличается, как правило, чуть большей доходностью (которая зависит от конкретных сумм и сроков) и ограничениями на снятие и пополнение средств. Кроме того, при досрочном закрытии вклада, если вам срочно понадобится забрать деньги, то все ваши начисленные проценты сгорят, чего не произойдет в случае с накопительным счетом. 

В отличие от сбережений, инвестирование подразумевает использование ваших средств для работы на вас. Грамотный подход позволяет приносить гораздо больше денег, чем проценты со вкладов и сберегательных счетов. Тем не менее, вместе с потенциально более высоким доходом приходит и риск. Если вы сделаете неверный выбор актива либо произойдут не зависящие от вас события, вы рискуете потерять вложенные деньги. А в случае необходимости они могут не оказаться с вами рядом и в свободном доступе. 

Самые популярные инвестиционные инструменты это:

• Акции. Акции - это ценные бумаги, с помощью которых вы инвестируете в компанию, имеете возможность получать часть ее прибыли, а также несете и ее убытки.
• Облигации. Облигациями называются долговые ценные бумаги, выпускаемые компаниями, государством или его субъектами для получения средств на свое развитие. Хотя по облигациям выплачиваются фиксированные процентные ставки, они считаются надежными инвестиционными инструментами и могут применяться как средства сбережения средств, они все же имеют определенные риски.
• Инвестиционные фонды - это инвестиционные инструменты для осуществления коллективных инвестиций и управляемые менеджерами. Они могут включать акции, облигации или другие активы. Покупка акций в паевом фонде - это простой способ диверсифицировать свои инвестиции. Инвестор может найти паевые фонды, которые будут отражать широкий спектр интересов и инвестиционных целей.

Помимо этих инвестиционных инструментов существует множество других, такие как инвестиции в бизнес (венчурные фонды, стартапы), инвестиции в сырье, в недвижимость и фонды недвижимости и так далее. 

Ошибка невозвратных потерь

Соблюдая правило никогда не вкладывать столько денег, сколько можешь позволить себе потерять, вам не придется беспокоиться о различных вещах. А именно - вы не будете тревожиться о нехватке средств по ходу и к концу срока инвестиций, например, к моменту выхода на пенсию. У вас будет всегда достаточно финансов, чтобы справиться с любыми крупными неприятностями вроде потери работы или болезни, а качество вашей жизни не будет страдать.

Главное - перед тем, как начать инвестировать, создать сбережения. Финансовая подушка безопасности должна быть равна не менее 3-6 уровней месячного дохода. Таким образом в случае негативного сценария вам не придется продавать активы себе в убыток.

Ошибку чрезмерных вложений допускают очень часто, так как человеку бывает свойственно вкладывать больше денег, чем он может себе позволить, чтобы максимизировать отдачу. Однако в случае неприятностей вы также можете попасть в другой капкан, который называется “ошибкой невозвратных потерь”. 

Ошибка невозвратных потерь - это когда вы будете испытывать чувство, что вы вложили слишком много средств, чтобы от них отказаться. В обычном случае, сделав изначально более адекватные вложения, вы, например, быстрее продали бы явно убыточные акции, которые точно не принесут вам прибыли. Но так как вы вложились по-крупному, то будете продолжать держать их до последнего как раз по этой причине - слишком жалко позволить себе их потерять и признать ошибку. Хуже того, чтобы укрепить свою веру, вы можете еще и докупить новых, чем только усугубите свое положение.

Как защитить свои инвестиции

Самое главное, чего не стоит делать - это воспринимать свои инвестиции как некий единственный резервный фонд. Ваш портфель должен содержать весомую часть сбережений и средств для защиты от чрезвычайных ситуаций. 

Это могут быть:

• банковские вклады;
• накопительные счета;
• страховое покрытие;
• пенсионный счет;
• недвижимость в собственности;
• профессиональные навыки определяющие доход, который вы можете получать, лишившись работы.

Собираясь начать инвестировать, вы должны уделять большое внимание всем этим моментам безопасности, включая их в свой финансовый план, а также внимательно анализировать инвестиционные инструменты, которые хотите использовать.

Одной из самых частых ошибок инвесторов является инвестирование в те активы, которые они не до конца понимают. Причем, этот же человек может неделями подбирать себе смартфон, изучая обзоры блогеров, или несколько раз консультироваться с различными турагентами по выбору тура, но к покупке таких рискованных активов, как акции почему-то может относится халатно.

Принимая решение, как инвестировать и куда, в первую очередь задумывайтесь о том, как сделать это так, чтобы избежать крупных потерь. Для этого не стоит вкладываться целиком в один актив (нужно диверсифицировать свой портфель), требуется проявлять терпение при анализе информации, избегать расходов на управление и всегда обращаться за советом к более квалифицированным и хорошо зарекомендовавшим себя консультантам.

Основные выводы

• Сбережение - это стратегия с наименьшим уровнем риска, при которой вы откладываете деньги на надежный счет до тех пор, пока они вам не потребуются. Получение больших процентов в процессе не является приоритетом.
• Инвестирование - это стратегия с более высоким риском, при которой вы вкладываете в такие инструменты, как акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и прочее, чтобы получать высокую доходность, дивиденды или прирост стоимости.
• Чтобы не столкнуться с ошибкой невозвратных потерь, которые нельзя позволить себе потерять, перед стартом инвестиций создавайте финансовую подушку безопасности, которая покроет общие и чрезвычайные траты в течение нескольких месяцев. 
• Для минимизации инвестиционных рисков включайте в свой финансовый портфель различные способы сбережения, такие как накопительные счета, страхование, недвижимость и прочее.